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【億邦動(dòng)力訊】10月23日消息，在2018中國(guó)（杭州）國(guó)際電子商務(wù)博覽會(huì)——跨境電商論壇上，海云匯執(zhí)行董事章硯柏發(fā)表了主題為《如何助力跨境電商應(yīng)對(duì)新匯率時(shí)代的挑戰(zhàn)》的主旨演講。

他指出，“匯率風(fēng)險(xiǎn)”主要分為三大風(fēng)險(xiǎn)：交易、經(jīng)濟(jì)和會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)做匯率風(fēng)險(xiǎn)管理，目前主要由銀行提供服務(wù)，銀行從見客戶第一面到最后真正開始跟客戶交易最少要六個(gè)月的時(shí)間, 期間的流程之冗長(zhǎng), 涉及文件之多,都是一般企業(yè)難以忍受的。所以很多企業(yè)最后只能選擇在匯率時(shí)代“裸奔”，最后就是可能面臨巨虧的風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)悉，本次會(huì)議以“新服務(wù) 新機(jī)遇 新挑戰(zhàn)”為主題，圍繞“新服務(wù)”賦能跨境貿(mào)易，跨境金融、國(guó)際物流新模式，數(shù)字化營(yíng)銷，合規(guī)化運(yùn)營(yíng)時(shí)代機(jī)遇、挑戰(zhàn)及應(yīng)對(duì)策略。進(jìn)一步優(yōu)化跨境電商生態(tài)鏈，帶動(dòng)傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)國(guó)際化轉(zhuǎn)型，提升跨境賣家效率。UMKA、PingPong、連連支付等企業(yè)參加會(huì)議。

溫馨提示：本文為速記初審稿，保證現(xiàn)場(chǎng)嘉賓原意，未經(jīng)刪節(jié)，或存紕漏，敬請(qǐng)諒解。

以下為大會(huì)演講實(shí)錄：

章硯柏：非常感謝介紹，匯率是今年很關(guān)心的一個(gè)話題。我這邊展示了一個(gè)人民幣匯率的走勢(shì)圖。大家可以看到，現(xiàn)在跨境電商出海碰到很大的挑戰(zhàn)是人民幣匯率市場(chǎng)化、國(guó)際化，今年市場(chǎng)特別明顯。所以怎么幫助企業(yè)解決匯率風(fēng)險(xiǎn)的問題，去更好的管理匯率風(fēng)險(xiǎn)成為我們海云匯公司成立的初衷。

先說一下“匯率風(fēng)險(xiǎn)”的概念，其實(shí)主要就是三大風(fēng)險(xiǎn)：交易、經(jīng)濟(jì)和會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)?？缇畴娚套铌P(guān)心的還是交易風(fēng)險(xiǎn)，一百塊錢美元的貨收回來是650塊錢人民幣還是700塊錢人民幣。因?yàn)樗绊懫髽I(yè)的現(xiàn)金流、成本和利潤(rùn)。后兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)還沒有那么大，會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)就是你在海外有很大的投資，投一百萬美元，但是長(zhǎng)期股權(quán)投資，每年會(huì)因?yàn)槌钟型鈳刨Y產(chǎn)而會(huì)計(jì)報(bào)表以本幣計(jì)價(jià)而產(chǎn)生記賬損益波動(dòng),實(shí)際不一定產(chǎn)生現(xiàn)金流。經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，有些企業(yè)出口的時(shí)候會(huì)碰到，像一些大型企業(yè)去國(guó)外拿項(xiàng)目，你報(bào)的價(jià)格匯率風(fēng)險(xiǎn)考慮太多，價(jià)格就會(huì)比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手差，導(dǎo)致商品失去競(jìng)爭(zhēng)力。匯率風(fēng)險(xiǎn)還是大家非常關(guān)心的話題，怎么破解和應(yīng)對(duì)就是我們公司想幫助企業(yè)解決的問題。

這是人民幣今年匯率的波動(dòng)，上半年人民幣從6.6到6.7突然升值到6.3、6.4左右，但是五六月份峰回路轉(zhuǎn)，大幅貶值，昨天到6.94又創(chuàng)新低，一百天貶值幅度達(dá)到11%。中國(guó)外貿(mào)企業(yè)出口利潤(rùn)率在3%到5%之間，匯率上下變動(dòng)11%，年初的時(shí)候企業(yè)算是盈利的項(xiàng)目，到后來可能就是虧損的項(xiàng)目，怎么管理好匯率風(fēng)險(xiǎn)，相信所有的跨境電商都是迫切需要解決的。

另外發(fā)現(xiàn)一個(gè)問題就是中小企業(yè)在面對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，挑戰(zhàn)是最大的。企業(yè)做匯率風(fēng)險(xiǎn)管理，傳統(tǒng)只有銀行提供服務(wù)，銀行一般通過衍生工具服務(wù)，銀行從見客戶第一面最后真正開始跟客戶交易最少要六個(gè)月的時(shí)間，中間有一系列的KYC、開戶、授信、法律文件，最后可能還告訴你不行。所以很多企業(yè)最后只能在匯率時(shí)代“裸奔”，最后自己可能面臨巨大的一個(gè)虧損。

還有一些我想跟企業(yè)家們分享的就是在匯率管理上有一些誤區(qū)，很多企業(yè)家可能不去做任何的匯率風(fēng)險(xiǎn)管理，因?yàn)樗麄冇X得用衍生工具、遠(yuǎn)期鎖匯是投機(jī)。這個(gè)觀念是錯(cuò)誤的，你的核心還是專注自己的主業(yè)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)應(yīng)該專注，不管制造業(yè)還是貿(mào)易業(yè)還是流通業(yè)，應(yīng)該把精力放在核心競(jìng)爭(zhēng)力打造上，如果不做匯率風(fēng)險(xiǎn)管理，某種程度上就是投機(jī)，就是在賭人民幣匯率波動(dòng)對(duì)你是否有利。

有一些財(cái)務(wù)人員的壓力也很大，只要做匯率風(fēng)險(xiǎn)管理一定要盈利，這個(gè)觀念也是錯(cuò)誤的。我們做風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是把風(fēng)險(xiǎn)控制從不確定性變成確定性，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化成費(fèi)用，不要自己主動(dòng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。我們有些上市公司，也是同行業(yè)的制造業(yè)，利潤(rùn)可能幾十億，上市公司報(bào)表幾十億，但是每年的匯兌損益有十幾到二十億，所以最后評(píng)估這個(gè)上市公司是制造業(yè)公司還是對(duì)沖基金，很難判斷企業(yè)本質(zhì)到底是什么。而且資本市場(chǎng)也有一些調(diào)研，如果財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)能夠很好的控制和管理，控制在一定的幅度之內(nèi)，這個(gè)公司的股價(jià)就會(huì)溢價(jià)10%到20%的空間，資本市場(chǎng)會(huì)為企業(yè)的優(yōu)秀管理買單的。

海云匯能給企業(yè)帶來什么差異化的競(jìng)爭(zhēng)力？海云匯本身我們是海爾金控旗下的企業(yè)，我們員工的核心骨干也是交易室出身的。舉簡(jiǎn)單的一些例子，比如在全球，非洲、歐洲，我們自己總結(jié)了一些當(dāng)?shù)赝夤艿恼?，像以前在非洲的時(shí)候，碰到西非法郎貨幣怎么出來；在埃及碰到的埃及鎊問題，錢能進(jìn)去但是出不來，還有墨西哥的比索怎么去鎖定。再一個(gè)前兩年俄羅斯的工廠也碰到盧布大幅的升值貶值，企業(yè)如何去應(yīng)對(duì)。

在業(yè)務(wù)全球化推進(jìn)過程中，我們積累了豐富的外匯管理經(jīng)驗(yàn)，包括處理當(dāng)?shù)刎泿诺娘L(fēng)險(xiǎn)，包括在當(dāng)?shù)氐馁Y金融通、跨境資金流動(dòng)、全球現(xiàn)金池管理等等，我們都有一整套多年積累的解決方案和指引，我們非常希望能把這些經(jīng)驗(yàn)和這些知識(shí)賦能給跨境電商平臺(tái)，讓他們更好的應(yīng)對(duì)不同國(guó)家的匯率風(fēng)險(xiǎn)，外管政策。

這邊是講了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)如何開展，最主要先要評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)有多大，然后怎么建立一個(gè)很好的一個(gè)授權(quán)體系，公司的財(cái)務(wù)人員要能拿到足夠的授權(quán)，誰負(fù)責(zé)做交易、誰負(fù)責(zé)付款、誰負(fù)責(zé)記帳，要有完整的體系才能更好的管理企業(yè)的匯率風(fēng)險(xiǎn)。

我們這些信息還是很價(jià)值的，特別是比如遠(yuǎn)期匯率，一般大家在平常的網(wǎng)站上不一定能看到，我們的公眾號(hào)雖然每天價(jià)格是實(shí)時(shí)的，可以讓企業(yè)看到人民幣匯率現(xiàn)在的價(jià)格和一年以后的價(jià)格到底在多少，看人民幣匯率一個(gè)月以后的價(jià)格和現(xiàn)在的價(jià)格就會(huì)有差價(jià)，那邊看到我們的美元的利率，現(xiàn)在實(shí)時(shí)價(jià)格在多少。

這些價(jià)格展示還是很有價(jià)值的，因?yàn)槲乙彩倾y行出來的，前幾年太陽能企業(yè)做了大量的遠(yuǎn)期結(jié)匯，他們的價(jià)格當(dāng)時(shí)是歐元，很多的盈利利潤(rùn)，但是企業(yè)不知道遠(yuǎn)期的利潤(rùn)，因?yàn)槟承┰虬押贤饧s，因?yàn)槠髽I(yè)不同金融工具的應(yīng)用問銀行可不可以解約，而且不交錢。企業(yè)在合同上盈利了200萬歐元，銀行跟他說不罰款你可以解約，企業(yè)放棄了兩百萬歐元的領(lǐng)域，說明這個(gè)領(lǐng)域你不懂，會(huì)被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手吃掉你的利潤(rùn)，可能你還感恩戴德的是銀行幫了他的忙，所以還是要把這些金融信息，市場(chǎng)的信息公開給大家，讓大家在真正匯率的風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)中更好的管理自己的情況。

這是我們與合作伙伴正在研發(fā)的一個(gè)線上匯率風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，現(xiàn)在已經(jīng)跟敦煌網(wǎng)有落地的項(xiàng)目，希望能把這些匯率風(fēng)險(xiǎn)管理的能力賦能給中小企業(yè)。

現(xiàn)在馬上能做到的效果是，某些跨境電商平臺(tái)上面有成千上萬的小賣家，我們可以在系統(tǒng)內(nèi)把它的訂單拿出來，交易信息拿出來，這個(gè)系統(tǒng)可以幫跨境電商的商戶算出自己面臨多少匯率風(fēng)險(xiǎn)敞口，人民幣波動(dòng)1%到2%，企業(yè)的損益會(huì)是多少，旁邊可以做一個(gè)一鍵成交，這樣跨境電商商戶就可以隨時(shí)鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)，這是我們正在開發(fā)而且馬上上線的項(xiàng)目。

這是我們正在開發(fā)的一個(gè)價(jià)格鎖定全年匯率的產(chǎn)品。還有就是一些遠(yuǎn)期產(chǎn)品。這個(gè)是我們可以給大家提供一些匯率風(fēng)險(xiǎn)管理的咨詢。因?yàn)槠髽I(yè)在面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候可能會(huì)面臨很多金融工具的選擇，并不知道怎么更好的決策，我們可以給企業(yè)根據(jù)他們的情況量身定制他們的鎖匯方案。

這個(gè)方案也是不久前落地的方案，是一站式金融服務(wù)，也是和跨境電商合作，它的出口我們可以提供美元貸款，先幫助企業(yè)做美元貸款，再做美元兌人民幣的遠(yuǎn)期鎖定，出口企業(yè)就可以很快的周轉(zhuǎn)現(xiàn)金流。

另外分享的一個(gè)案例是這兩年很多企業(yè)在海外發(fā)債，發(fā)債貨幣是美元，用途是人民幣，發(fā)債企業(yè)面臨美元對(duì)人民幣匯率風(fēng)險(xiǎn)需要鎖定。目前人民幣匯率有境內(nèi)和境外兩個(gè)市場(chǎng)，但兩個(gè)市場(chǎng)流動(dòng)性差別很大，尤其是五年期的，像我們?nèi)ゾ硟?nèi)市場(chǎng)買五年的美元人民幣遠(yuǎn)期，市場(chǎng)根本沒有報(bào)價(jià)，只有一年的價(jià)格。我們就利用境外USDCNH市場(chǎng)，USDCNH市場(chǎng)是有五年期遠(yuǎn)期報(bào)價(jià)的，這種情況下我們先利用境外市場(chǎng)鎖定人民幣匯率，過一段時(shí)間再把境外交易平盤轉(zhuǎn)到境內(nèi)市場(chǎng)重新鎖定，這樣就解決了公司5年期鎖匯的問題。所以海云匯的價(jià)值就是可以幫助公司充分利用境外境內(nèi)兩個(gè)市場(chǎng)，找一個(gè)最優(yōu)的匯率風(fēng)險(xiǎn)管理方案，幫助企業(yè)把匯率風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

大家有需求，歡迎大家隨時(shí)和我們聯(lián)系，我們很愿意給大家提供更多的一站式跨境金融的服務(wù)。